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風控體系

  • 風控體系主要分為風險管理與內部控制
  • 一、風險管理
  • 二、內部控制

1.1、風險管理概況

公司經營活動中可能遇到的風險主要有信用風險、市場風險、操作風險和政策法律風險等。公司風險管理應貫徹全面性、審慎性、及時性、有效性和獨立性等原則,覆蓋公司各項業務、各個部門和各級人員,并滲透到決策、執行、監督和反饋等各個環節。公司執行風險管理的機構與部門包括董事會及其風險管理與審計委員會、項目投資評審委員會、風險管理部、審計稽核部、財務部門和各業務部門。

1.2、風險管理

1.2.1、信用風險管理

公司堅持加強對交易對手的評估和識別工作,實事求是地分析融資方、關聯方、控制方和擔保方的資信狀況。該管理主要包含:落實合法有效的信用增級措施(保證、抵押和質押),對同一債權設置保證、抵押和質押等多重擔保,保證第二還款來源充足、信用風險可控;審查抵押貸款的抵押物,核實其權屬有效性、變現能力以及合法性;嚴格執行審貸分離和集體審議制度,審查保證貸款的保證人資格及其資信狀況。

1.2.2、市場風險管理

公司著重分析交易對手的市場競爭能力,準確把握資金進入時機;密切跟蹤市場動態,及時調整投資策略和投資組合;密切關注國家經濟動態,規避宏觀政策變動的負面影響;根據項目的期限長短、市場波動以及交易對手的財務狀況,合理安排資金的還款方式、價格、期限及有效的內控措施,降低市場風險。

1.2.3、操作風險管理

宏觀上,公司有完善的風險內控體系,明確各項業務的操作規程,不斷完善法人治理結構和內部管理流程。微觀上,公司保證各項業務事前、事中和事后分離,各個環節嚴密監控。此外,審計稽核部門按期對公司業務開展情況進行稽核,對各職能部門進行管理審計。

1.2.4、其它風險管理

公司嚴格按照法律法規和監管要求制定各項管理與業務制度,跟蹤研究宏觀政策和行業政策,提高政策預見性,降低因政策變動帶來的風險。公司的法律顧問和風險控制部負責審查業務是否合法合規,規范業務行為,保證金融創新嚴格依法有序進行。

2.1、內部控制環境和內部控制文化

公司依據《公司法》、《信托法》和各項監管法規建立了完善的法人治理結構,確保股東會、董事會、監事會與經營層規范運作。公司構建了層次清晰、覆蓋完整的內部控制體系,前、中、后臺合理劃分,營造了合規、完整、有序的內控環境。

公司注重引導員工樹立合規意識和風險意識,規劃員工職業行為,提高員工職業道德水平,逐步建立“風險第一、內控優先”的內控文化和風險觀念。

2.2、內部控制措施

公司建立了相對完整的內部管理制度體系,并依據ISO9001管理體系進行流程管理;公司依托成熟的內部控制體系,對決策、業務、財務和其他管理活動實行全面的內部控制;公司董事會、監事會和經營層下設的投資評審委員會、審計稽核部、風險控制部和財務中心等依據內控制度完成相關要求。

2.3、信息交流與反饋

公司已建立完整規范的信息傳遞和披露制度,并制定了突發事件應急管理辦法,確保各類信息交流與反饋的及時性、準確性和完整性。

2.4、監督評價與糾正

公司通過內部審計、業務稽核等措施,持續監督評價各經營管理部門及公司整體的內部控制制度建設和執行情況,并提出改進意見和措施,督促相關業務部門和崗位的落實。

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